Как самостоятельно пройти банкротство и списать долги

Банкротство – это процедура, которая проводится судом или МФЦ в отношении должника. Итогом банкротного дела может быть освобождение от долговых обязательств, мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация задолженности. Недобросовестные действия со стороны должника могут повлечь отказ в списании долгов, привлечение к ответственности. Правила банкротства описаны в Федеральном законе № 127-ФЗ. Об основных нюансах и особенностях проведения указанной процедуры читайте в нашем материале. 

Суть и цель банкротства для должника

Обычно банкротство представляют как процедуру, которая позволяет освободиться от долгов. Это не совсем верно. По итогам банкротного дела действительно можно освободиться от многих видов задолженности. Но Закон № 127-ФЗ предусматривает и другие варианты завершения банкротства:

• некоторые виды задолженностей не списываются с банкрота, даже если он действовал добросовестно и прошел все этапы процедуры;
• в ходе банкротства будет продано имущество должника, за исключением отдельных видов активов;
• при недобросовестных действия банкрота могут не только не освободить от обязательств, но и привлечь к ответственности по УК РФ или КоАП РФ;
• в ходе банкротства могут быть оспорены сделки по распоряжению имуществом за последние три года, если они нарушили интересы кредиторов;
• если суд установит, что доходы банкрота позволяют ему платить по долгам, будет утвержден план реструктуризации;
• при несоблюдении требований к документам и признакам неплатежеспособности суд или МФЦ вообще откажет в возбуждении дела.

Перечисленные нюансы нужно учитывать еще на этапе принятия решения о подаче на банкротство. Если неправильно оценить риски, то финансовая ситуация должника может стать еще хуже. 

Не рекомендуем доверять рекламе юридических и финансовых услуг, которая гарантирует на 100% списание долгов. Давать такие гарантии очень сложно, так как решение об освобождении от обязательств зависит от многих факторов – от добросовестности должника, от действий управляющего и кредиторов, от позиции суда. Также советуем готовить документы и проходить все этапы банкротного дела при сопровождении юристов. Это снизит риски для должника, упростит все процедуры.

Варианты банкротства

С 2015 года физические лица получить возможность банкротиться через арбитраж. Соответствующие нормы появились в Законе № 127-ФЗ, начали действовать и в отношении ИП. Судебное банкротство доступно и сейчас. Но с сентября 2020 года граждане-должники и ИП могут банкротиться и через Многофункциональные центры. Отметим, что условия для возбуждения дела в судах и МФЦ существенно отличаются. Прежде всего, такое отличие есть по сумме долговых обязательств. Подробнее о нюансах банкротства в судебном и внесудебном порядке читайте ниже.

Банкротство через арбитражный суд: пошаговая инструкция

Судебное банкротство проходит через арбитраж. В каждом регионе есть арбитражные суды, которые принимают заявления от должников или их кредиторов. Дело будет рассматриваться в арбитраже по месту жительства или пребывания. Кредиторы могут подать заявление в суд по последнему известному месту проживания неплательщика, если его точный адрес неизвестен. Например, такие правила применяются при банкротстве отсутствующего должника.

Кто может подать заявление

Банкротное дело может возбуждаться по инициативе должника или его кредиторов. При этом в законе предусмотрены разные основания и условия для подачи заявления со стороны кредитора или потенциального банкрота. Кредитором может быть любое юридическое или физическое лицо, перед которых у должника есть текущие или просроченные обязательства, в том числе:

• банки, микрофинансовые организации;
• налоговые органы;
• организации и частные лица, перед которыми возник долг по распискам, договорам;
• получатели обязательных платежей, в том числе по алиментам, по компенсации вреда и ущерба;
• предприятия ЖКХ по коммунальным долгам;
• другие кредиторы.

Заявление может подать один из кредиторов. Остальные впоследствии вправе заявить о своих требованиях в реестр. В процессе ведения дела управляющий составит список всех кредиторов и их обязательств, распределит их по очередям.

Условия для обращения в суд

Арбитражное дело возбуждается на основании заявления или документов. В них нужно подтвердить признаки неплатежеспособности должника. Кредиторы могут инициировать банкротство через арбитраж, если размер задолженности превышает 500 тыс. руб. Также нужно подтвердить, что период просрочки по обязательствам составляет не менее 1 месяца. Только при таких условиях заявление кредитора будет признано судом обоснованным.

Должник может банкротиться через арбитраж при наличии признаков неплатежеспособности. Если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., то гражданин обязан подать заявление на банкротство в течение 30 дней. если не сделать этого, то налоговый орган может применить административные санкции, взыскать штраф. На практике это бывает редко.

Если долг менее 500 тыс. руб., то заявление должно подтверждать один из следующих признаков неплатежеспособности:

• наличие оконченного производства в ФССП по причине отсутствия у должника активов;
• просрочка по более чем 10% от всех обязательств;
• недостаточность имущества для расчета по долгам;
• ряд других признаков неплатежеспособности.

До возбуждения банкротного дела арбитраж проверит заявление на предмет обоснованности. Кредиторы наверняка будут пытаться представить возражения, так как по итогам банкротства они рискуют списанием долгов. Если судья признает заявление необоснованным, то в возбуждении дела будет отказано.

Перечень документов для судебного банкротства

Кроме заявления, арбитраж будет проверять документы, представленные инициатором банкротства. По ним будут видны признаки неплатежеспособности, размер и структура долгов, особенности имущественного и финансового положения должника. Если на банкротство подает должник, он обязан приложить к заявлению:

• копию паспорта, СНИЛС, ИНН;
• копию трудовой книжки или договора (при наличии работы);
• лист записи ЕГРИП, если заявитель является действующим предпринимателем;
• справки о зарплате по месту работы или из органов, выплачивающих другие виды доходов;
• перечень счетов, карт и электронных кошельков, остатки средств на них;
• опись активов, принадлежащих должнику, перечень имущественных прав;
• правоподтверждающие документы на недвижимость и автотранспорт;
• свидетельство о браке или о разводе;
• свидетельства о рождении на всех несовершеннолетних детей;
• документы, подтверждающие возникновение обязательств (например, договоры на кредиты, расписки и т.д.);
• судебные акты, подтверждающие взыскание задолженности;
• материалы исполнительных производств, если они открыты на момент обращения для банкротства;
• перечень всех известных кредиторов;
• перечень всех текущих и просроченных обязательств.

Отметим, что в процессе банкротства управляющий будет сам запрашивать данные в банках, в Росреестре и ГИБДД, других компетентных органах. Это нужно для перепроверки сведений о должнике, его имущественном положении. Если должник умышленно не указал какие-либо имущественные права при подаче заявления, он рискует получить отказ в списании задолженностей.

Дополнительные документы могут потребоваться уже после возбуждения дела. Это могут быть:

• договоры и другие документы по предыдущим сделкам должника;
• документы по обязательствам, возникшим после открытия банкротного дела;
• материалы наследственного дела, если должник участвует в нем;
• материалы уголовных или административных дел, если должника ранее привлекали к ответственности за экономические и налоговые правонарушения.

Если дело возбуждается по заявлению кредитора, он может представить только документы по своим обязательствам. Другие кредиторы, вступающие в дело позже, будут сами подавать документы. В процессе банкротства у должника могут запрашивать любые сведения и документы, имеющие отношение к текущим и просроченным обязательствам, сделкам, доходам. Если должник откажется представить документы и сведения по запросу, либо они будут недостоверными, то ему могут отказать в списании долгов.

Основные этапы и процедуры при банкротстве через суд

Банкротство организаций и физических лиц существенно отличается. Прежде всего, отличие заключается в перечне процедур и обязательных этапов. Для граждан не проводится наблюдение, внешнее управление и финансовое оздоровление. Если есть возможность платить кредиторам, то суд утвердит план реструктуризации. Если такой возможности нет, то управляющий начнет реализацию активов.

Заявление на банкротство может подать физическое лицо или гражданин, зарегистрированный предпринимателем. От этого тоже зависят особенности ведения банкротного дела:

• ИП может списать задолженности, возникшие от предпринимательской деятельности (например, по коммерческим договорам, по налогам и т.д.);
• ИП обязан размещать сведения о подаче на банкротство на специальном сайте Федресурс, чтобы его кредиторы могли вовремя заявить о своих требованиях;
• после завершения дела ИП будет снят с учета в налоговой инспекции, исключен из реестра ЕГРИП;
• если банкротился ИП, ему будет нельзя повторно регистрировать предпринимательство в следующие 5 лет.

В остальном, все этапы банкротного дела для ИП и физического лица будут совпадать.

До обращения в арбитраж нужно направить копию заявления всем известным кредиторам. Копию квитанции об отправке необходимо приложить к заявлению в суд. Но в некоторых случаях должник может не знать точный состав кредиторов (например, если у кредитора появился правопреемник). С этой целью информация о каждом банкротном деле размещается на Федресурсе. Кредиторы могут отслеживать данные, вовремя заявлять свои требования.

Первое судебное заседание

Одним из самых важных этапов является первое судебное заседание о банкротстве. Именно на нем судья должен оценить обоснованность заявления, возбудить дело. В первом заседании могут участвовать все кредиторы, указанные должником в заявлении. Судья будет принимать решение по следующим вопросам:

• о признании заявления обоснованным, о возбуждении дела или об отказе в этом;
• о размещении на Федресурсе информации о банкротном деле;
• о рассмотрении кандидатур управляющего из числа СРО, указанного заявителем (если не указать СРО в заявлении, суд может оказать содействие в выборе);
• о запросе материалов исполнительных производств, если они открыты на момент подачи заявления;
• о порядке приема требований кредиторов для формирования реестра.

Процессуальные решения по остальным вопросам будут приниматься судом или управляющим позднее. 

На первом заседании судья будет уточнять, при каких условиях возникло обязательство, по каким причинам образовались долги. Если будет выявлено, что должник действовал недобросовестно, обманывал банк или другого кредитора, то в списании долгов могут отказать. Лучше говорить честно, не вводить суд в заблуждение. Например, можно сказать, что большие долги возникли по причине финансовой неграмотности, ввиду стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Но если вы скажете, что брали кредит и заранее не планировали его отдавать, то судья может отклонить заявление и отказать в возбуждении дела.

Полномочия управляющего

Ключевой фигурой в банкротстве является управляющий. Он назначается судом из состава СРО, указанной заявителем. Управляющий будет вести дело. а в его полномочия входит:

• контроль за доходами и расходами должника на период банкротства;
• выявление имущественных активов, счетов и средств в банках;
• оценка имущества, подготовка и проведение торгов;
• анализ сделок должника за предыдущие периоды, их оспаривание в судебном порядке;
• открытие должнику специального счета, с которого он может оплачивать текущие расходы;
• запрос материалов исполнительных производств, наследственных дел;
• прием заявлений с требованиями кредиторов, ведение и формирование реестра, предоставление копий из него;
• рассмотрение обращений и жалоб со стороны должника, кредиторов;
• подготовка отчета по результатам всех процедур.

Также управляющий может участвовать в подготовке и рассмотрении плана реструктуризации. 

Для контроля за доходами и расходами должника управляющий может делать запросы, получать документы и сведения. Если в действиях должника усматриваются признаки преступлений или административного проступка, управляющий праве подавать заявления о возбуждении дел. Например, заявления могут подаваться по признакам фиктивности и преднамеренности банкротства, по нарушениям в режиме пользования имуществом.

Управляющий работает на возмездной основе. Платит ему будет лицо, по заявлению которого возбуждается дело. За каждый этап дела (реструктуризация, мировое соглашение и реализация) управляющего положено по 25 тыс. руб. Также специалист получит 7% от стоимости реализованных активов, если они есть у должника.

Права и обязанности должника и кредиторов

У должников и кредиторов в банкротстве принципиально разные интересы. Банкрот намерен списать все долги или большую их часть, сохранить свое имущество, избежать ответственности. Кредиторы, напротив, будут всеми доступными способами добиться отказа в списании долгов, искать имущество должника и оспаривать его сделки. С указанными целями Закон № 127-ФЗ наделяет кредитора и должника комплексом прав и обязанностей.

Должник будет обязан выполнять предписания суда и управляющего. В перечень обязанностей входит:

• ответы на запросы о наличии или отсутствии имущества, о счетах и вкладах, электронных кошельках;
• передача документов, запрошенных судом или управляющим;
• подготовка проекта плана реструктуризации (если это предусмотрено законом);
• соблюдение ограничений и запретов, введенных на период банкротного дела;
• своевременное уведомление о появлении нового имущества, изменении состава доходов.

Как участник дела, должник может знакомиться со всеми его материалами, подавать заявления, обращения и жалобы. Например, можно требовать исключения определенных вещей и объектов из описи для реализации, оспаривать оценку и результаты торгов. Участвовать в торгах должник не может. Но такой запрет не распространяется на родственников или близких, которые могут попытаться выкупить имущество, чтобы оно осталось у должника и членов его семьи.

Кредиторы становятся участниками дела на основании определения суда. Они наделяются следующими правами и обязанностями:

• участвовать в судебных заседаниях, голосовать на собраниях кредиторов;
• подавать свои требования для включения в реестр;
• запрашивать выписки и копии из реестра;
• подавать жалобы, заявления и обращения;
• обращаться с исками о признании недействительными сделок должника за последние 3 года;
• претендовать на распределение конкурсной массы по правилам очередности Закона № 127-ФЗ;
• требовать привлечения должника к административной или уголовной ответственности.

Ключевые решения принимаются на общем собрании кредиторов. В частности, там рассматриваются вопросы об утверждении мировых соглашений, проекта реструктуризации задолженностей. 

На распределение требований по очередности кредиторы повлиять не могут. Эти правила прописаны в Законе № 127-ФЗ. Отметим, что сейчас рассматривает проект нового закона о банкротстве. В нем существенно меняются правила очередности, так как их становится сразу 8. Подразумевается, что новые правила будут точнее отражать приоритет разных видов требований.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация может проводиться в банкротстве, если у должника есть реальная возможность погасить долги или их часть. Такие вопросы будут оценивать и рассматривать кредиторы, судья. Должник может сам представить проект плана реструктуризации, либо его подготовят кредиторы. Вот основные моменты, связанные с реструктуризацией:

• чтобы реструктурировать задолженности проверяется наличие у должника стабильного дохода, которого хватит для выплат кредиторам;
• план реструктуризации утверждается со сроком действия до 3-х лет, в течении которых должник будет платить кредиторам;
• на период реструктуризации замораживается сумма задолженности, вводится мораторий на начисление пени, неустоек, штрафных санкций;
• если должник будет нарушать сроки и правила выплат, реструктуризацию отменят и начнут реализацию активов.

В реструктуризации больше всего заинтересованы кредиторы. Они смогут вернуть если не весь долг, то хотя бы его часть. Поэтому собрание кредиторов может одобрить частичное списание долга или предоставление отсрочки на несколько месяцев, чтобы стимулировать должника начать выплаты. 

Мировое соглашение

Такой вариант, как мировое соглашение, достаточно редко встречается в банкротстве. Документ оформляется, если кредиторы и должник найдут взаимовыгодный вариант завершения дела. В нем можно прописать практически любые условия погашения задолженности:

• освобождение должника от части обязательств, списание штрафных санкций;
• определение суммы ежемесячных платежей, которые будут посильны для должника;
• предоставление отсрочки, чтобы должник мог восстановить платежеспособность;
• закрытие части долга имуществом банкрота, без проведения реализации.

Так как мировое соглашение может затронуть интересы всех кредиторов, оно одобряется на общем собрании. Управляющий может привлекаться к подготовке документа, если это одобрят стороны. Окончательное решение об утверждении соглашения принимает суд.

На период исполнения соглашения должнику разрешат пользоваться и распоряжаться имуществом, деньгами на счетах и вкладах. Кредиторы будут контролировать, как должник исполняет свои обязательства. Если допущены какие-либо нарушения, в судебном порядке соглашение могут аннулировать. После этого начнется реализация активов по общим правилам.

Реализация имущества

Это один из основных этапов банкротного дела. За счет реализации будут погашаться текущие обязательства и требования кредиторов, выплачиваться вознаграждение управляющему и расходы на ведение дела. Вот общие правила, по которым проходит реализация:

• управляющий составляет опись активов под реализацию, делает их оценку, организует проведение торгов;
• некоторые виды имущества можно продать без торгов, т.е. путем размещения предложений в СМИ и интернете, заключения договоров с частными лицами и организациями;
• в ст. 446 ГПК РФ указаны виды активов, которые нельзя выставить на продажу, т.е. они останутся у должника после банкротства (например, единственная квартира, не обремененная ипотекой);
• средства, вырученные от торгов, поступают в конкурсную массу, будут распределяться управляющим между кредиторами;
• если первые торги не принесли результата, управляющий будет проводить повторную реализацию, в том числе со снижением цены.

Важные нововведения нужно учитывать с 2021 года. Судебная практика теперь позволяет продать на торгах даже единственное жилое помещение должника. Для этого кредиторы обязаны приобрести банкроту другое жилье в том же населенном пункте, но не столь роскошное и отвечающее социальной норме. Фактически, суда защищают интересы кредиторов, если должник владеет роскошной квартирой с большой площадью, но отказывается отвечать по своим обязательствам.

Управляющий может реализовать имущество, принадлежащее должнику. Но если активы находятся в совместной собственности супругов, то после его продажи муж или жена должника получит половину от вырученных средств. В некоторых случаях допускается выделение из общего имущества доли, принадлежащей должнику. Это суд может сделать по заявлению управляющего или кредиторов.

Расчеты с кредиторами

Если конкурсная масса позволяет вести расчеты по текущим платежам и по просроченным требованиям кредиторов, управляющий будет применять правила очередности. В первоочередном порядке удовлетворяются требования по текущим платежам. Это обязательства, возникшие после возбуждения банкротного дела. Примером текущих платежей могут быть налоги, периодические алименты, выплаты по коммунальным услугам.

Задолженность, возникшая до возбуждения дела, фиксируется в реестре. Первая очередь реестра включает выплаты в счет возмещения ущерба и вреда гражданам, долги по алиментам. По второй очереди смогут получить деньги кредиторы, если их требование связано с выплатами по трудовому договору (зарплата, выходное пособие и т.д.). Большинство других требований подпадает под третью группу очередности. Именно сюда входит задолженность по кредитам и займам, которая обычно является основанием для прохождения банкротства.

Кредиторы, не подавшие заявления о включении в реестр, тоже имеют шанс вернуть деньги. Но это допускается только после того, как все кредиторы по реестру получат возмещение по своим долгам. Это бывает крайне редко, так как с банкрота обычно нечего взять.

Решение суда о признании банкротом

После завершения этапа реализации активов управляющий готовит отчет об его итогах. В частности, там будет указано:

• на какую сумму сформирована и распределена конкурсная масса;
• сколько денег получили кредиторы, какие долги остались непогашенными;
• если ли в действиях должника признаки фиктивности и преднамеренности банкротства, другие противоправные действия;
• если ли основания освободить банкрота от обязательств и завершить дело.

Отчет направляется собранию кредиторов, передается судье. На основании отчета суд принимает решение об освобождении от обязательств или об отказе в списании долгов. Если задолженность списывается, то судья укажет, какие обязательства сохранят свою силу в отношении банкрота.

Сведения о решении размещаются на Федресурсе. Если банкротился ИП, то решение направляется в налоговый орган, чтобы внести изменения в ЕГРИП. Кредиторы или должник могут подавать жалобу на судебное постановление, если не согласны с выводами судьи.

Взаимодействие с приставами

Приставы напрямую не участвуют в банкротстве. Но так как они занимались взысканием долгов или ведут действующие производства, с ними будет взаимодействовать управляющий. Вот как осуществляется взаимодействие с приставами при банкротстве:

• пристав выдает должнику постановления об окончании дела ввиду отсутствия имущества, что является одним их признаков несостоятельности и неплатежеспособности;
• после возбуждения банкротного дела все текущие производства ФССП приостанавливаются;
• по запросу суда или управляющего пристав обязан направить все материалы дела.

После начала банкротства пристав обязан снять все аресты, запреты и ограничения, в том числе по имуществу и счетам должника. Это не означает, что гражданин сможет распоряжаться своими активами, остатками на счетах и вкладах. Все полномочия по распоряжению имуществом и деньгами переходят к управляющему. Он может дать согласие на сделку купли-продажи, если средства от нее поступят в конкурсную массу. Для текущих расходов и нужд управляющий откроет специальный счет. Обычно суд и управляющий оставляют для текущих нужд не более одного прожиточного минимума на должника и членов его семьи.

Оспаривание сделок должника

У должника наверняка возникнет желание продать все имущество и успеть скрыть деньги до подачи на банкротство. Однако на этот случай в Законе № 127-ФЗ есть специальные нормы. Кредиторы и управляющий могут:

• запрашивать информацию и проверять сведения обо всех сделках, совершенных должником за 3 года до подачи на банкротство;
• если совершенная сделка нарушает интересы кредиторов, можно подать иск и признать ее недействительной (например, если была продана недвижимость, но банкрот ни копейки не направил на выплату по долгам);
• если сделку признают недействительной, все полученное по ней будет возвращено сторонам.

По решению суда должнику могут вернуть то имущество, которое он продал по недействительной сделке. Следовательно, управляющий включит такие активы в конкурсную массу, выставит на торги. За недобросовестные действия при совершении сделок должнику может грозить ответственность.

Сколько стоит судебное банкротство

Одной из главных проблем для прохождения судебного банкротства является его стоимость. Для должника, который изначально находится в сложной финансовой ситуации, придется платить:

• расходы на ведение судебного дела;
• расходы за размещение сведений на Федресурсе;
• вознаграждение управляющему за каждую банкротную процедуру.

Общая стоимость банкротства через суд может достигать 60-100 тыс. руб. Еще больше будет расходов, если интересы должника представляет юрист или адвокат. Поэтому, несмотря на все преимущества, воспользоваться судебным банкротством может далеко не каждый должник.

Какие долги спишут при банкротстве

Самым важным итогом дела для банкрота будет освобождение от обязательств. Закон позволяет списать задолженность:

• по микрозаймам и кредитам;
• по налогам, сборам, штрафам, пени в бюджет;
• по административным штрафам;
• по договорам и распискам с физическими или юридическими лицами;
• по оплате коммунальных услуг;
• по оплате услуг связи.

Списывать будут задолженности, которые остались непогашенными после реализации активов. Это будет указано в отчете управляющего, постановлении суда.

По долгам, которые спишет суд. утрачивается право на дальнейшее взыскание. Если в ФССП были возбуждены производства по таким задолженностям, они будут окончены с оформлением постановлений.

Какие долги оставят банкроту

Суд может отказать в освобождении должника от обязательств в силу закона, либо при недобросовестных действиях должника. Также в законе указан ряд обязательств, которые сохраняют силу после банкротства в любом случае:

• текущие платежи по алиментам, алиментная задолженность;
• выплаты в возмещения ущерба и вреда гражданам;
• выплаты в возмещение ущерба от преступных действий;
• платежи по потере кормильца;
• задолженность по субсидиарной ответственности, если она ранее была взыскана по предыдущему банкротному делу.

Указанные обязательства можно взыскивать после признания должника банкротом. Если по указанным долгам велись производства в ФССП, они будут возобновлены после завершения банкротного дела.

Основания для отказа в списании долгов

В ряде случаев судья может вынести отказ в освобождении обязательств, даже если это допускается законом. Отказ в списании долгов может выноситься при следующих обстоятельствах:

• если подтверждена недобросовестность действий должника при возникновении обязательства (например, если при оформлении кредита представлялись подложные документы и недостоверные сведения);
• если подтверждена недобросовестность действий при обращении на банкротство, при прохождении его процедур (например, если должник отказался представить документы и сведения по запросу управляющего, либо пытался скрыть имущество);
• если должника привлекли к ответственности за преднамеренное и фиктивное банкротство;
• если должника привлекли к ответственности за умышленное уклонение от погашения долгов, за неправомерные действия с имуществом.

Выявлять указанные факты суд будет по отчету управляющего, материалам уголовных и административных дел. Если в процессе банкротства управляющий выявил составы административных или уголовных правонарушений, он подаст заявление в МВД, в ФССП, другие ведомства. На основании судебных актов о привлечении к ответственности будет принято решение об отказе в освобождении от обязательств.

Последствия судебного банкротства для должника

Планируя пройти банкротство, должнику нужно учитывать последствия, которые наступят после возбуждения дела и после его завершения. В процессе банкротства действуют следующие последствия:

• должник лишается права распоряжения своими активами, счетами и доходами без разрешения управляющего;
• хотя аресты и ограничения, ранее введенные приставами, будут отменены, это не даст право продавать имущество, бесконтрольно тратить деньги со счетов, карт, электронных кошельков;
• на весь период банкротного дела будет открыт специальный счет, с которого должник может тратить деньги под контролем управляющего;
• по всем запросам суда и управляющего должник обязан представлять сведения и документы о своих доходах, активах и счетах.

Запрет на выезд за границу на период банкротства не вводится. Однако тратить деньги на заграничные поездки можно только в пределах лимита, установленного судом и управляющим.

Ограничения могут быть введены и на имущество, принадлежащее членам семьи должника. Это допускается, если у должника есть право совместной или долевой собственности. Указанные активы могут реализовать на торгах, но остальные собственники получат часть средств после продажи. Продавать такое имущество без разрешения управляющего нельзя.

После завершения банкротного дела также наступает ряд последствия в отношении должника:

• нельзя будет занимать руководящие должности в организациях (срок запрета составит от 3 до 8 лет, исходя из вида организации);
• на протяжении 5 лет нужно будет указывать о статусе банкротства при оформлении кредитов, микрозаймов;
• должник, который банкротился как ИП. не может регистрировать предпринимательство в течение следующих 5 лет.

Последствия достаточно мягкие. Лишь незначительное количество должников планируют заниматься бизнесом или руководитель организациями. Если же банкрот подает заявки на новые кредиты, банк сразу узнает о пройденной процедуры и без уведомления от потенциального заемщика.

Для работы или службы пройденное банкротство не повлечет никаких последствий. Также банкроту не грозят штрафы, если он действовал добросовестно при возникновении и исполнении обязательств.

Внесудебное банкротство через Многофункциональный центр

Так как судебное банкротство было недоступно для большинства должников, и влекло значительные расходы, государство с 2019 года разрабатывало законопроект о внесудебной процедуре. С сентября 2020 года новые нормы вступили в силу, начали применяться по всей России. Хотя количество дел, возбужденных в МФЦ, пока существенно ниже арбитражных процедур, оно постепенно растет.

Условия для банкротства

Банкротство через Многофункциональные центры намного проще, чем через арбитраж. Это касается и условий для подачи заявления, возбуждения дела. Должнику нужно подтвердить:

• что общий размер текущих и просроченных обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб.;
• что долг взыскивался ФССП, но производство было окончено ввиду отсутствия у неплательщика активов.

Какие-либо другие признаки неплатежеспособности, в том числе по периоду просрочки, подтверждать не нужно. Сейчас разрабатывается законопроект, который увеличит лимит по сумме задолженности до 1 млн. руб. Это сделает внесудебное банкротство доступным для еще большего количества должников. 

Сложнее всего добиться, чтобы приставы окончили дело по причине отсутствия у должника активов. Взыскатель наверняка будет оспаривать такое постановление, требовать возобновления дела. Нередко приставы сами выбирают другие основания для окончания или прекращения дела, что не даст права на внесудебное банкротство.

Кто может подать заявление

Банкротиться через МФЦ может только сам должник. У кредиторов нет такого права. Но они вправе подавать возражения и требовать передачи дела в суд. Одним из оснований для такого требования является выявление у должника активов, ранее не обнаруженных приставом. От имени должника в МФЦ может обращаться представитель по доверенности.

Форма и содержание заявления

Заявление в МФЦ нужно подавать по форме, регламентированной Приказом МЭР № 497. Хотя в ней достаточного немного разделов и строк, нужно точно и правильно заполнить их. При нарушении в правилах заполнения заявления МФЦ откажет в возбуждении дела. При этом повторно обратиться в Многофункциональный центр можно будет только спустя один месяц.

В заявлении на внесудебное (упрощенное) банкротство заполняются следующие данные:

• личные данные должника;
• реквизиты паспорта, СНИЛС, ИНН;
• данные о наличии или отсутствии статуса ИП;
• адрес регистрации по месту жительства или пребывания;
• контактный телефон, электронная почта;
• подтверждение, что должник соответствует обязательным условиям для внесудебного банкротства.

Особое внимание нужно уделить заполнению приложений к заявлению. Именно там указывается перечень всех кредиторов и обязательств, основания их возникновения, суммы задолженности, неустойки, штрафных санкций. Отметим, что итоговым решением МФЦ могут списать только те задолженности, которые были указаны в приложениях к заявлению. Если должник допустил ошибку и не указал какое-либо обязательство, его не спишут после завершения банкротного дела.

Права и обязанности должника, кредиторов

В обязанности должника входит точное указание в заявлении всех обязательных данных. После того, как МФЦ возбудит банкротное дело, каких-либо дополнительных обязанностей и последствий не возникнет. Но нужно учитывать, что при изменении имущественного положения заявитель обязан сообщить об этом в МФЦ. При нарушении этого требования Многофункциональный центр может отказать в списании долгов.

Кредиторы узнаю о возбуждении банкротства через Федресурс. После этого кредиторы:

• вправе проверять правильность сведений, указанных в заявлении;
• подавать возражения с требованиями о передачи дела в арбитраж;
• осуществлять взыскание по текущим обязательствам, возникшим после открытия дела.

Сведения об оконченных производствах ФССП будет проверена специалистами Многофункционального центра. С этой целью сразу после регистрации заявления направляется запрос приставам. После возбуждения дела должнику не нужно участвовать в каких-либо процедурах и собраниях. Итоговое решение будет вынесено только по документам.

Порядок проведения банкротства в МФЦ

Правила внесудебного банкротства описаны в соответствующем разделе Закона № 127-ФЗ. На основании заявления должника проводятся следующие процедуры:

• МФЦ проверяет правильность заполнения заявления, соответствие условиям для банкротства;
• делается запрос в ФССП, проверяется информация об оконченных производствах;
• возбуждается банкротное дело, передаются сведения на Федресурс;
• в течение 6 месяцев принимаются возражения от кредиторов (если они будут);
• при отсутствии возражений, либо при их необоснованности, ровно через 6 месяцев МФЦ примет решение о списании долгов;
• сведения о завершенном банкротстве будут размещены на Федресурсе.

Во внесудебном банкротстве нет таких этапов, как реализация активов, реструктуризация или мировое соглашение. Управляющий к ведению дела не привлекается, что такое упрощает все процедуры.

Какие долги можно списать через МФЦ

В этом плане банкротство через МФЦ полностью соответствует правилам судебного дела. В решении МФЦ будет указано, от каких обязательств освобождается должник, а какие их них останутся и после завершения дела. Дополнительным основанием является неуказание в заявлении каких-либо задолженностей. Право на их взыскание не утратится даже после успешного завершения банкротства.

Сколько стоит внесудебное банкротство

Должник полностью освобожден от обязательных платежей и расходов, если проходит внесудебное банкротство. В частности, не придется платить пошлины, вознаграждение управляющему. К затратам на ведение дела можно отнести только оплату услуг юристов, если должник обращается к ним за оформлением заявления. 

Последствия внесудебного банкротства для должника

Последствия внесудебного и судебного банкротства практически полностью совпадают. На период дела в МФЦ будет прекращено начисление штрафных санкций и неустоек, а кредиторы не смогут взыскивать долги. После завершения внесудебного банкротства повторно пройти его можно только через 10 лет.