исполнительное производство
ФССП России
Оказавшись должником по кредиту, расписке или другому денежному обязательству, Вы можете столкнуться не только с предъявлением судебного иска, но и принудительным взысканием приставами или коллекторами. Перечень полномочий службы ФССП и коллекторских агентств существенно отличается.
Чтобы защитить свои финансовые и имущественные интересы при взыскании долга, нужно точно понимать, кто может и должен заниматься исполнительным производством, какими правами и обязанностями наделены приставы и коллекторы. Обо всех нюансах взыскания и мерах по защите интересов должников расскажем в представленном материале.
Существует распространенное заблуждение, что коллекторы занимаются только «выбиванием» денег с должников в пользу банков, МФО и иных кредитных учреждений. Практически ежедневно в СМИ и сети интернет можно встретить упоминания об угрозах со стороны представителей коллекторских компаний, применении насилия и запугивания должника и его близких. Однако, при соблюдении определенных ограничений, деятельность коллекторских фирм по взысканию будет совершенно законной, хотя и существенно отличается по перечню полномочий от работы ФССП.
В законодательных нормах РФ отсутствует такое правовое понятие, как коллекторы. Таким термином неофициально именуются субъекты или организации, оказывающие услуги по возврату просроченной задолженности. Регулирование работы частных коллекторов и агентств осуществляется на основании Закона № 230-ФЗ, который предусматривает следующие правила:
Таким образом, коллектор может выступать представителем кредитора (банка, МФО, организации или частного лица), либо иного лица, имеющего право требования долга. Коллекторские агентства могут самостоятельно выкупать просроченную задолженность у банков или иных лиц, после чего смогут предъявлять требования, как кредитор.
В отличие от коллекторов, приставы являются официальным представителем государства. В полномочия службы ФССП входит принудительное исполнение судебных и иных актов, в том числе по взысканию просроченной задолженности. Правовое регулирование деятельности ФССП осуществляется по Федеральному закону № 229-ФЗ, а приступить к работе приставы смогут только после возбуждения производства.
Сотрудники ФССП не могут выступать представителем кредитора, обязаны соблюдать не только права взыскателя, но и должника. Перечень полномочий у приставов существенно больше, чем у коллекторов, однако реализовать их можно только в рамках исполнительного производства. Пока приставам не поступит от взыскателя заявление и исполнительный документ, никакие принудительные меры нельзя предпринимать.
Единственным основанием, дающим приставам право на принудительное исполнение судебного акта, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом. Суд выдаст исполнительный документ только после вступления решения в силу. Для начала работы по взысканию через службу ФССП должны соблюдаться следующие требования закона:
Таким образом, любые действия и решения приставов до возбуждения производства будут являться незаконными. Попытка пристава воздействовать на должника до начала исполнительного дела будет рассматриваться как нарушение закона. За такие противоправные действия пристав понесет административную или уголовную ответственность.
Коллекторы не занимаются исполнительным производством. Поэтому основаниями для их работы могут являться:
В большинстве случаев, к услугам коллекторов прибегают при проблемах с выплатой задолженности. Если должник платежеспособен, имеет имущество и стабильную работу, банку или иному кредитору проще самостоятельно взыскать долг и избежать затрат на услуги коллекторов. Однако для массовой работы с должниками, банки или МФО могут заключать долгосрочный договор с коллекторским агентством. Такая работа практически не будет отличаться от услуг юридических компаний.
Коллекторами часто практикуется выкуп просроченной задолженности, в том числе с истекшим сроком исковой давности. Если банк или иной кредитор пропустили срок на подачу иска (он составляет 3 года), принудительно взыскать долг будет невозможно. Соответственно, в таком случае не возникнет оснований для обращения к приставам. Продажа просроченных требований коллекторам позволяет банкам получить хотя бы часть долга, тогда как судьба последующего взыскания полностью зависит от взаимодействия коллектора и должника.
Кредитор имеет право использовать любые законные способы для возврата долга. В законах отсутствуют запреты на одновременное обращение в службу ФССП и коллекторское агентство, однако нужно учитывать следующие нюансы:
Если кредитор решил полностью продать долг коллекторам, согласие должника не требуется. Однако должник вправе знать, на каком основании будет осуществляться дальнейшее взыскание. При предъявлении требований, коллекторам придется подтверждать такие основания, представлять доверенность или договор уступки долга.
Таким образом, возможен вариант с одновременным предъявлением требований от приставов и коллекторов. Если должник полностью погасит долг, приставы обязаны прекратить производство. При этом, если деньги были напрямую перечислены взыскателю, либо передача денег состоялась через коллекторов, в ФССП нужно представить подтверждающий документ (иначе принудительное производство будет продолжено по общим правила).
Так как приставы и коллекторы могут на законном основании предъявлять требование о погашении долга, важно знать перечень их прав и обязанностей. Естественно, никто не может применять к должнику физическую силу, угрожать насильственными действиями или распространением порочащей информации, произвольно изымать имущество или повреждать его. При выявлении таких фактов, к приставам и коллекторам будут применены меры административного или уголовного воздействия.
Полномочия сотрудников ФССП включат права и обязанности, которые будут направлена на полное и своевременное исполнение судебного или иного акта. После возбуждения производства, пристав имеет право:
Полный перечень прав, которыми обладает пристав, будет зависеть от особенностей дела и характера требований. Сотрудникам ФССП, как и другим государственным служащим, запрещено злоупотреблять правами, представленными законом. Например, при аресте активов, их стоимость должна быть соразмерна сумме задолженности. Если при незначительной сумме взыскания сотрудник ФССП арестовал дорогостоящий автомобиль, такие действия можно рассматривать как злоупотребление и нарушение прав должника.
Обязанности приставов также четко регламентированы Законом № 229-ФЗ. Прежде всего, это касается времени совершения исполнительных действий, перечня мер воздействия на должника. В большинстве случаев, сотрудник ФССП вправе осуществлять все действия в рабочие дни, с 6 до 22 часов (точные временные рамки своих действий пристав может определять самостоятельно). Однако в отдельных ситуациях допускается взаимодействовать с должником и в иное время. Например, если решение подлежит немедленному исполнению или возникает угроза жизни и здоровья граждан. Перечень таких экстренных ситуаций приведен в ст. 35 Закона № 229-ФЗ.
Выделим еще ряд важных обязанностей сотрудников ФССП, предусмотренных законом:
Если проводить параллели с работой коллекторов, приставы также могут напоминать должнику о необходимость рассчитать с кредитором, выезжать по его месту жительства, вызывать в подразделение ФССП. Однако приставы не практикуют телефонные звонки, так как имеют иные меры воздействия на должника. Например, при сокрытии имущества или отказе явиться по законному требованию пристава, должнику грозит наказание по УК РФ или КоАП РФ.
Условия «работы» представителя коллекторской фирмы с должниками регламентированы Законом № 230-ФЗ. Разрешено применять следующие меры воздействия:
Перечисленные полномочия не применяются при работе коллекторов с родными, соседями или иными субъектами, проживающими/работающими с должником. Прежде всего, для передачи любых сообщений или уведомлений указанному кругу лиц, нужно получить от должника прямое разрешение. При первом же отказе родственников или иных субъектов общаться с коллекторами, они обязаны прекратить такие действия.
Учтите, что каждый гражданин, в том числе и должник, может в любой момент отказаться от общения с коллектором и назначить для этого определенного представителя. Для этого нужно заверить документ через нотариуса, направить его кредитору или коллектору, выступающему представителем. Если коллектор получит заверенный нотариусом отказ, любая попытка связи с должником будет являться нарушением законодательных норм.
Предписан законом и ряд прямых ограничений на осуществление коллекторами действий по взысканию:
Даже при законном варианте воздействия на должника, представитель коллекторской фирмы обязан сообщить основания для предъявления претензий и требований (например, реквизиты договора уступки о передаче долга), свои личные данные, иные сведения.
В реестр ограничений и запретов, которые обязаны соблюдать коллекторские агентства, также входит:
Коллекторские компании и их представители имеют право собирать информацию об имуществе должника и его месте работы с учетом ограничений, предусмотренных для работы с персональными данными граждан. Например, направление запроса в Росреестр о наличии у должника недвижимости будет являться законным действием, так как такие сведения являются общедоступными. Однако противоправное использование баз данных МВД, документов под режимом банковской тайны, либо иных персональных сведений запрещено.
Чтобы точнее сопоставить наиболее важные полномочия приставов и коллекторов при взыскании долга, изложим их в единой таблице.
Виды полномочий |
Приставы |
Коллекторы |
Проводить принудительное исполнение, вводить ограничительные меры |
Да |
Нет |
Направлять запросы о наличии у должника имущества и счетов |
Да, без ограничений |
Только сведения, размещенные в общедоступных федеральных и иных базах данных |
Проводить розыск имущества и счетов |
Да |
Нет |
Накладывать арест на имущество, изымать его для продажи или в счет погашения долга |
Да |
Нет |
Накладывать арест на счета, списывать деньги |
Да |
Нет |
Направлять документы для удержания на работу должника |
Да |
Нет |
Лично взаимодействовать с должником по месту его жительства |
Да, с учетом ограничений Закона № 229-ФЗ |
Да, не более 1 раза в неделю и с согласия должника |
Требовать погашения долга по телефону |
Совершение исполнительных действий по телефону не предусмотрено Законом № 229-ФЗ |
Да, с учетом ограничений Закона № 230-ФЗ |
Направлять письменные требования, обязательные к исполнению должником |
Да |
Да. однако за неисполнение требований коллектора ответственность не предусмотрена |
Привлекать к административной или уголовной ответственности |
Да, так как служба ФССП обладает функциями органа дознания |
Нет |
Подводя итог, отметим, что коллектор имеет право подать иск в суд и выступить в интересах взыскателя при проведении исполнительного производства. Однако для этого он должен иметь доверенность на представительство, заверенную нотариусом.
Перечисленные выше предписания закона обязаны соблюдать все сотрудники ФССП и коллекторских агентств. Однако от использования противозаконных действий и методов взыскания не застрахован никто, особенно если этим занимаются небольшие коллекторские организации. Приведем перечень основных направлений, по которым должник может защищать свои интересы:
Если действиями коллекторов причинены убытки, физический или моральный вред, их можно взыскать по гражданскому иску, в том числе в рамках уголовного дела. Например, если коллектор допустил оскорбление личности или распространил порочащие сведения, можно потребовать их опровержения в суде и взыскания компенсации за моральный вред. Если же было повреждено или уничтожено имущество, кроме привлечения к уголовной ответственности можно возместить все убытки через гражданский иск.
Коллекторы, равно как и приставы, могут заниматься взысканием задолженности по кредитам, распискам, иным финансовым обязательствам. Однако служба ФССП занимается лишь исполнением судебных актов, т.е. без положительного решения суда о возбуждении исполнительного производства не может быть и речи. В своей работе приставы обязаны соблюдать требования Закона № 229-ФЗ, иных подзаконных актов.
Коллекторы, напротив, не могут осуществлять меры принудительного взыскания или удержания. Их полномочия могут заключаться в представительстве интересов кредитора, сборе общедоступных сведений об имуществе должника, направлении устных или письменных требований, личного взаимодействия. Однако временные рамки и количество встреч, звонков и сообщений жестко ограничено Законом № 230-ФЗ.
Автор статьи